Νέο καθεστώς για τα δάνεια σε καθυστέρηση προωθεί το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, με στόχο τον περιορισμό των υπέρογκων απαιτήσεων από τόκους και τη διευκόλυνση των ρυθμίσεων για χιλιάδες οφειλέτες. Το σχετικό νομοσχέδιο βρίσκεται σε δημόσια διαβούλευση έως τις 22 Οκτωβρίου, ενώ η τελική μορφή των διατάξεων θα καθοριστεί μετά την ολοκλήρωση της νομοθετικής διαδικασίας.
Κεντρική πρόβλεψη αποτελεί η θέσπιση ανώτατου ορίου στο συνολικό ύψος της απαίτησης, ώστε να μην μπορεί να υπερβαίνει το τριπλάσιο του αρχικού κεφαλαίου για τα περισσότερα δάνεια, ενώ για τις οφειλές αγροτών το όριο ορίζεται στο διπλάσιο. Η ρύθμιση αφορά καταναλωτικά, στεγαστικά και επιχειρηματικά δάνεια, ανεξάρτητα από το αν παραμένουν στις τράπεζες ή έχουν μεταβιβαστεί σε funds και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων.
Για παράδειγμα, σε δάνειο αρχικού ύψους 100.000 ευρώ, η συνολική απαίτηση δεν θα μπορεί να ξεπερνά τις 300.000 ευρώ. Εάν έχει διογκωθεί στις 500.000 ευρώ, το ποσό που υπερβαίνει το προβλεπόμενο όριο δεν θα αποτελεί απαιτητό υπόλοιπο. Ειδικές προβλέψεις περιλαμβάνονται για παλαιές αγροτικές οφειλές, καθώς και για δάνεια που χορηγήθηκαν πριν από το 1990, όταν δεν υπάρχουν επαρκή στοιχεία για τον υπολογισμό του αρχικού κεφαλαίου.
Οι τράπεζες, τα funds και οι servicers θα υποχρεούνται να επανυπολογίσουν τις οφειλές εντός έξι μηνών από την έναρξη ισχύος του νόμου, χωρίς να απαιτείται αίτηση από τον δανειολήπτη. Παράλληλα, σε περιπτώσεις κατάσχεσης ή πλειστηριασμού, οι διαδικασίες θα μπορούν να συνεχίζονται μόνο για το ποσό που προκύπτει μετά τον επανυπολογισμό.
Προθεσμίες και όρια στις ρυθμίσεις
Το νομοσχέδιο προβλέπει, επίσης, αυστηρότερα χρονικά περιθώρια για τις διμερείς διαπραγματεύσεις. Εφόσον ο οφειλέτης καταθέσει πλήρη φάκελο, ο πιστωτής θα πρέπει να απαντήσει εντός τριών μηνών, ενώ η διαδικασία θα πρέπει να ολοκληρώνεται το αργότερο σε έξι μήνες. Σε περίπτωση καθυστέρησης, προβλέπονται ενημέρωση της Τράπεζας της Ελλάδος και αναστολή του εκτοκισμού και της κεφαλαιοποίησης τόκων έως την απάντηση.
Η προκαταβολή για απευθείας διμερή ρύθμιση θα περιορίζεται στο 15% της οφειλής, με δυνατότητα χαμηλότερου ποσοστού υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις. Επιπλέον, τρεις μήνες πριν από τον πλειστηριασμό, ο πιστωτής θα υποχρεούται να έχει υποβάλει βιώσιμη και τεκμηριωμένη πρόταση ρύθμισης.
Όσο ο δανειολήπτης τηρεί ενεργή ρύθμιση, θα απαγορεύονται η καταγγελία της σύμβασης και τα μέτρα αναγκαστικής εκτέλεσης από τον διαχειριστή της απαίτησης. Προβλέπονται, ακόμη, δικαίωμα δωρεάν πρόσβασης σε αναλυτικά στοιχεία της οφειλής εντός 45 ημερών και αυξημένες υποχρεώσεις διαφάνειας για τους servicers.
Σύμφωνα με το υπουργείο, επιδίωξη είναι να ενισχυθεί η προστασία των οφειλετών και να δημιουργηθούν σαφέστεροι κανόνες για τη διαχείριση του ιδιωτικού χρέους. Οι νέες διατάξεις θα τεθούν σε εφαρμογή εφόσον ολοκληρωθεί η διαβούλευση και ψηφιστεί το νομοσχέδιο.
